法人が赤字でも事業資金を借り入れる方法とは?

企業が新たな設備導入やビジネス拡大を目指す際に、活用できる手段の一つが事業ローンです。

しかし、赤字決算の状態であっても問題なく資金調達ができるのか、不安に感じている経営者も多いでしょう。

今回は、事業ローンの特徴から、赤字の場合の利用可否、そして資金繰り改善のポイントについて解説します。

法人向けの事業ローンとは?

事業ローンは、企業が資金調達を行う際に利用できる金融商品で、銀行やノンバンクなどから提供されています。

一般的に、事業ローンは運転資金や設備資金など、ビジネス運営に必要な資金を迅速に調達する手段として利用されています。

現在手元に十分な資金がなくても、素早く資金を得ることで、ビジネスチャンスを逃さずに事業展開が可能となります。

広義では銀行からの借入も事業ローンに含まれる

事業ローンは銀行からの融資と比較されることが多いですが、広い意味では銀行融資も事業ローンの一部と考えられることがあります。

銀行からの借入は、通常、低い金利で長期間の返済が可能な資金調達手段として認識されています。

しかし、低金利の反面、審査が厳しく手続きが複雑になる場合があります。

資金を借り入れて返済するという仕組みをローンと呼ぶため、銀行からの融資も事業ローンの一種と捉えることができます。

事業ローンと銀行融資の違い

広義には銀行融資が事業ローンに含まれる場合もありますが、実際には別の資金調達手段として区別されることが多いです。

両者の主な違いは、提供元と審査速度にあります。

事業ローンは主にノンバンクが提供しており、審査が迅速で最短即日で資金調達が可能な場合もあります。

一方、銀行融資は銀行が提供するもので、低金利で長期返済が可能ですが、審査に1週間以上かかることも珍しくありません。

そのため、急ぎの資金調達には事業ローン、中長期的な資金計画には銀行融資が適しているといえます。

赤字企業でも事業ローンは利用できるのか?

では、企業が赤字決算の場合でも、事業ローンを利用することは可能なのでしょうか。

赤字でも借入可能なケースがある

赤字だからといって必ずしも資金調達が不可能になるわけではありません。

特に、企業の将来的な成長性が高いと評価される場合や、具体的な経営改善策が提示できる場合、金融機関は前向きに検討することがあります。

最終判断は金融機関に委ねられる

どのような融資でも同様ですが、資金を貸し出すかどうかの判断は金融機関側にあります。

赤字企業が事業ローンを希望する場合、金融機関はその資金使途や返済能力を厳しく審査します。

返済可能であるという信用を得られなければ、融資は難しいでしょう。

赤字決算が直ちに融資拒否にはつながらない

赤字決算でも事業ローンが利用できる場合がありますが、それは企業の成長見込みや具体的な改善計画がしっかりとしている場合に限られます。

そのため、赤字だからといって一概に融資を拒否されるわけではありませんが、審査は厳しくなる傾向にあります。

AI審査では赤字内容によってチャンスがある

AIを活用した審査を行っている金融機関では、赤字の原因や内容によっては融資が可能な場合もあります。

AI審査では、企業の財務データやビジネスモデルを総合的に分析し、将来的な収益性を評価します。

人間の審査員と異なり、感情に左右されないため、公平な審査が期待できます。

一時的な赤字ならば融資の可能性が高い

季節要因や一時的な投資による赤字であれば、事業ローンの審査に通る可能性が高まります。

金融機関は赤字の背景を理解し、将来的な収益改善が見込めると判断すれば、融資を行うことがあります。

創業間もない場合もチャンスがある

起業して間もない企業で赤字決算となるのは珍しくありません。

将来性のあるビジネスプランや市場性を示すことができれば、金融機関は成長を見越して融資を検討することがあります。

赤字企業が事業ローンを利用するためのポイント

赤字決算の企業が事業ローンの審査を通過するためには、以下の点に注意すると良いでしょう。

具体的な経営再建計画を提示する

具体的な経営再建計画を作成し、金融機関に提出することが重要です。

計画には、現状の課題とその解決策、そして将来的な収益予測を詳細に記載します。

これにより、金融機関は企業の将来性を客観的に評価することができます。

返済能力を裏付ける資料を用意する

返済能力があることを証明するために、過去の取引実績や将来の売上予測、資金繰り表などを提出しましょう。

これらの資料は、金融機関の信頼を得るために非常に重要です。

既存の借入を整理しておく

他社からの借入が多い場合、審査に不利になることがあります。

可能な限り既存の借入を返済または整理しておくことで、財務状況を健全に見せることができます。

資金繰り計画を明確にする

資金繰り計画を詳細に作成し、金融機関に提示することで、返済能力や事業の安定性をアピールできます。

資金繰り表を作成することで、自社の資金流動性を把握し、適切な資金調達タイミングを見極めることも可能です。

事業ローン以外の資金調達方法

事業ローン以外にも、企業が利用できる資金調達手段は多岐にわたります。

これらの方法を組み合わせて、資金繰りを改善することができます。

日本政策金融公庫からの借入

日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主を対象に、低金利で融資を行う政府系金融機関です。

民間の金融機関で融資が難しい場合でも、積極的に支援を行っています。

不動産を活用した担保融資

不動産を担保にすることで、低金利で大口の資金を調達することが可能です。

ただし、返済が滞ると不動産を失うリスクがあるため、慎重な計画が必要です。

ファクタリングによる資金調達

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する方法で、資金繰りの改善に効果的です。

売掛先からの入金を待たずに資金を得ることができるため、迅速な資金調達手段として注目されています。

まとめ

事業ローンは、赤字企業でも条件次第で利用可能な資金調達手段です。

金融機関の審査を通過するためには、具体的な再建計画や返済能力を示す資料の提出が不可欠です。

また、ファクタリングや公的機関からの融資など、他の資金調達方法も検討し、最適な手段を選ぶことが重要です。

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